(773) 789-7233   |   4738 N Harlem Ave
HARLEM / LAWRENCE

Najczęściej zadawane pytania.

Gorąco zachęcamy do zapoznania się z poniższymi odpowiedziami na często zadawane pytania. W ten sposób można dobrze przygotować się do złożenia aplikacji o ubezpieczenie na życie.

od Wyceny do Polisy

5 Ważnych Etapów zawierania Ubezpieczenia na Życie


WYCENA


Co wpływa na cenę ubezpieczenia na życie?

Na cenę ubezpieczenia wpływa:

  • wiek,
  • płeć,
  • stan zdrowia,
  • rodzaj ubezpieczenia.

Dla przykładu: ubezpieczenia na życie dla kobiet są tańsze, ze względu na to, że dłużej żyją. Z tego samego powodu, osoby niepalące płacą mniej od osób palących.

Jakie są rodzaje ubezpieczenia na życie?

W zasadzie są trzy podstawowe rodzaje ubezpieczeń na życie i kilka opcji, które można do nich dodać.

Najpopularniejszym a zarazem najtańszym rodzajem ubezpieczenia na życie jest ubezpieczenie terminowe. Wykupuje się je na z góry określony czas, zazwyczaj od 10 do 30 lat. Wysokość składki w tym czasie nie ulega zmianie. Ubezpieczenie terminowe można wykupić np. do czas kiedy dzieci nie będą zależne finansowo od rodziców lub na okres spłaty pożyczki na dom (mortgage). W ten sposób zapewnia się ochronę ubezpieczeniową w okresie kiedy taka ochrona jest najbardziej potrzebna.

Do ubezpieczenia terminowego można dodać opcje zwrotu wpłat, co spowoduje, że wpłacone raty będą zwrócone po upływie terminu ubezpieczenia; np. po 30 latach. Mając polisę ze zwrotu wpłat nie tylko zapewnia się ochronę ubezpieczeniową w najbardziej potrzebnym okresie, ale także odkłada się pieniądze np. na studia dla dzieci lub na emeryturę.

Trzecim a zarazem najdroższym rodzajem ubezpieczenia jest ubezpieczenie na całe życie. Wykupuje się je na z góry nieokreślony okres i można je kontynuować do końca życia. Istnieje również możliwość "spłacenia polisy" np. w okresie 20 lat. Dodatkowo w tego rodzaju polisach można odkładać pieniądze na przyszłość tak jak w polisach terminowych ze zwrotem wpłat.

Który rodzaj ubezpieczenia będzie dla mnie najlepszy?

Tak jak nie każdy ma rozmiar buta 12, tak też nie każdy ma takie same potrzeby ubezpieczeniowe. Dlatego też ubezpieczenie na życie powinno być dopasowana do każdej sytuacji indywidualnie oraz jego koszt nie powinien stanowić dużego obciążenia dla budżetu rodzinnego.

PRZYKŁAD ZŁEGO DOPASOWANIA UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE

Rodzina: tata, mama i 3 małych dzieci. Dochód roczny: $35,000. Ubezpieczenie na całe życie na $100,000 dla taty i mamy za $200 na miesiąc każdy.

Problem: Rodzice mają zdecydowanie za mało ubezpieczenia przy trójce dzieci i jest ono zbyt drogie (prawie 14% budżetu rocznego). Gdyby zabrakło jednego z rodziców, to te $100,000 ubezpieczenia wystarczy można na 3 - 4 lata aby zaspokoić bieżące potrzeby finansowe plus pokrycie kosztów pogrzebu.

Rozwiązanie Problemu: Za dużo niższą cenę można wykupić dużo więcej ubezpieczenia terminowego np. na 30 lat. Wtedy rodzina będzie dużo lepiej zabezpieczona oraz koszt ubezpieczenia nie będzie takim dużym obciążeniem dla budżetu rodzinnego.

Czy ubezpieczenie na życie jest tylko dla osób zdrowych?

Nie. Historia chorobowa oraz obecny stan zdrowia nie musi być i często nie jest, przeszkodą w wykupieniu ubezpieczenia na życie. Wszystko zależy od szczegółów, od tego na co się chorowało, kiedy to było, itp. Zawsze warto porozmawiać z agentem ubezpieczeniowym aby dowiedzieć się czy w danej sytuacji jest możliwość ubezpieczenia się na życie.

Co to jest ubezpieczenie na życie za życia?

Oznacza to nic innego jak to, że można skorzystać z ubezpieczenia na życie nie umierając. Niektóre z firm ubezpieczeniowych, których jesteśmy przedstawicielami, oferują bezpłatny dodatek do polis, nazywany "Accelerated Death Benefit Rider". Dodatek ten pozwala na wybranie części kwoty ubezpieczenia, jeżeli zachoruje się na chorobę śmiertelną (terminal illness).

Wybrane pieniądze dostaje się "do ręki" i można je przeznaczyć na jakikolwiek cel, na przykład, opłacanie bieżących rachunków, co jest szczególnie ważne w sytuacji niemożliwości kontynuowania pracy.

Ze względu na dowolność wykorzystania tych pieniędzy, można je również wykorzystać na leczenie, gdyby ktoś nie miał ubezpieczenia zdrowotnego.

O dostępności oraz warunkach korzystania z tego dodatku porozmawiaj z agentem SafePol.

Jakie firmy SafePol reprezentuje i czy można im zaufać?

Większość naszych firm powstała ponad 100 lat temu, co w pewien sposób już obrazuje, że są to firmy, które przetrwały nie jedną wojnę i nie jeden kryzys finansowy. W poniższej tabeli przedstawiony jest rok założenia oraz rating (ocenę) poszczególnych firm przez niezależne instytucje oceniające instytucję finansowe takie jak firmy ubezpieczeniowe, banki czy nawet państwa.



Nazwa Firmy Rok założenia A.M. Best Rating Standard & Poor's Rating
Metlife 1868 A+ (Superior) AA- (Very Strong)
ING 1885 A (Excellent) A+ (Strong)
Prudential 1873 A+ (Superior) AA- (Very Strong)
Transamerica 1906 A+ (Superior) AA- (Very Strong)
John Hancock 1862 A+ (Superior) AA+ (Very Strong)
Mutual of Omaha 1909 A+ (Superior) AA- (Very Strong)
Genworth Financial 1871 A (Excellent) A (Strong)
American General Life Companies 1926 A (Excellent) A+ (Strong)
West Coast Life Insurance Company 1906 A+ (Superior) AA- (Very Strong)
Lincoln Financial Group 1905 A+ (Superior) AA- (Very Strong)
Banner Life 1949 A+ (Superior) A (Strong)


Czy można mieć więcej niż jedną polisę na życie?

Tak. Wraz ze zmianą życia, zmieniają się również potrzeby ubezpieczeniowe. Przykład: urodzenie kolejnego dziecka może spowodować, że stare ubezpieczenie jest niewystarczające i dlatego można dokupić więcej ubezpieczenia przez wykupienie nowej polisy.

Kiedy należy wykupić ubezpieczenie na życie?

Ceny ubezpieczeń na życie wzrastają wraz z wiekiem. Dlatego też im szybciej się je wykupi tym będzie ono tańsze. Również, ubezpieczenie powinno wykupić się póki jest się zdrowym. Ewentualne problemy zdrowotne w przyszłości mogą spowodować dodatkowy wzrost ceny ubezpieczenia lub wręcz jego odmowę, w sytuacji poważnych chorób.

Jak można zrobić wycenę ubezpieczenia na życie?

Na naszej stronie internetowej - kliknij tutaj, Telefonicznie: (773) 789-7233 lub w naszym biurze przy 4738 N Harlem Ave, Suite 1J. w Harwood Heights.

APLIKACJA


Czy SafePol pobiera opłatę za wypełnienie aplikacji o ubezpieczenie?

Nie. Osoba ubezpieczająca się nie ponosi żadnych kosztów związanych z aplikacją o ubezpieczenie na życie. Ewentualne badania lekarskie są również bezpłatne.

Czy można wypełnić aplikację przez telefon?

Tak. Wystarczy do nas zadzwonić na bezpłatną linię 1-800-SAFEPOL (1-800-723-3765) lub na numer lokalny
(773) 789-7233.

Czy pierwszą ratę za ubezpieczenie muszę zapłacić przy wypełnieniu aplikacji?

Nie. Pierwszą ratę można uiścić dopiero po procesie aplikacyjnym przy odbiorze polisy.

BENEFICJENCI


W przypadku śmierci, kto otrzymuje sumę ubezpieczenia?

Kwotę ubezpieczenia na którą wykupiło się polisę, otrzymuje osoba lub osoby, które zostały wyznaczone do odebrania sumy ubezpieczenia, tzw. beneficjenci.

Ile osób można upoważnić do odebrania sumy ubezpieczenia?

Ilość beneficjentów jest nieograniczona. Każdej z osób można przypisać odpowiedni procent sumy ubezpieczenia.

Czy można w przyszłości zmieniać beneficjentów?

Tak. Wystarczy podpisać formularz z informacjami nowych beneficjentów. Wyjątek: Gdyby na polisie beneficjent był "nieodwołalny" (jest taka możliwość) wtedy nie można tej osoby zmienić bez jej zgody.

BADANIA LEKARSKIE


Czy zawsze należy zrobić badania wykupując ubezpieczenie na życie?

Nie. Niektóre z firm ubezpieczeniowych nie wymagają badań, szczególnie w przypadku niskich kwot ubezpieczenia. Należy jednak pamiętać, że ubezpieczenie bez badań jest od 60% droższe od tych z badaniami. Dlatego też nie zawsze opłaca się wykupienie ubezpieczenia bez badań, tym bardziej, że badania są bezpieczne.

Czy badania do ubezpieczenia na życie są bezpłatne?

Tak. Koszt badania pokrywany jest całkowicie przez firmy ubezpieczeniowe.

Gdzie wykonywane są badania?

Badania wykonywane są w domu osoby ubezpieczającej się. Można również umówić się w innym miejscu, np. w miejscu pracy.

Czy osoby wykonujące badania (paramedycy) mówią również po polsku?

Tak. SafePol współpracuje z firmą specjalizującą się w robieniu badań do ubezpieczeń na życie, w której również pracują Polacy.

Czy można umówić się na badanie w weekend?

Tak. Na badania można umówić się w każdy dzień tygodnia włącznie z sobotą i niedzielą.

Jakie badania są wykonywane?

W większości przypadków robione są podstawowe badania krwi i moczu.

Czy mogę otrzymać kopię z wynikami badań?

Tak. Firmy ubezpieczeniowe na podstawie prośby aplikanta, wysyłają kopię badań lekarskich na adres podany w aplikacji ubezpieczeniowej.

POLISA


Ile trwa okres oczekiwania na polisę?

W większości sytuacji polisę otrzymuję się do miesiąca czasu od momentu złożenia aplikacji.

Czy SafePol pobiera opłaty za obsługę polisy, np. zmiana adresu czy beneficjentów?

Nie. Wszelki serwis związany z obsługą polisy jest darmowy.

Kiedy można skasować polisę i czy jest z tym związana opłata?

Polisę można skasować w każdym momencie bez uiszczania dodatkowych opłat.



LIFE INSURANCE
Ubezpieczenia na życie


Darmowy Dodatek do Ubezpieczenia

Niektóre z firm ubezpieczeniowych, których jesteśmy przedstawicielami, oferują bezpłatny dodatek do polis, nazywany "Accelerated Death Benefit Rider". Dodatek ten pozwala na wybranie części kwoty ubezpieczenia, jeżeli zachoruje się na chorobę śmiertelną (terminal illness).

Wybrane pieniądze dostaje się "do ręki" i można je przeznaczyć na jakikolwiek cel, na przykład, opłacanie bieżących rachunków, co jest szczególnie ważne w sytuacji niemożliwości kontynuowania pracy.

O dostępności oraz warunkach korzystania z tego dodatku porozmawiaj z agentem SafePol.